Семейная ипотека в 2025 году

Условия семейной ипотеки в 2025 году Государственная программа «Семейная ипотека» предоставляет российским семьям с детьми, включая усыновлённых, возможность получить льготный кредит по ставке 6%. Программа действует с 2018 года и была продлена до конца 2030 года, однако условия её существенно изменились (согласно решению Минфина от 11.03.2025 № 25-67381-01850-Р о порядке предоставления субсидии).

Основные условия семейной ипотеки:

• Ставка: 6% для всех регионов.

• Первоначальный взнос: от 20%, возможно использование материнского капитала.

• Заёмщик: гражданин РФ, дети также должны быть гражданами России.

• Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; до 6 млн рублей — для остальных регионов.

• Срок кредита: максимальный срок не установлен программой, но обычно банки предлагают кредиты на срок до 30 лет. Если заёмщику требуется большая сумма, он может взять кредит до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также до 15 млн рублей в остальных регионах. Однако сумма свыше льготного лимита будет обслуживаться по рыночной ставке или в рамках региональных ипотечных программ.

Расширение программы на вторичное жильё Изначально семейную ипотеку можно было использовать только для покупки нового жилья от застройщика, строительства частного дома или приобретения земельного участка. С 2025 года программа также охватывает покупку вторичного жилья.

Кому доступна семейная ипотека в 2025 году Семейную ипотеку могут оформить семьи, соответствующие одному из следующих условий:

1. Наличие хотя бы одного ребёнка в возрасте до 6 лет включительно.

2. Воспитание ребёнка-инвалида любого возраста (до достижения им 18 лет).

3. Наличие двух несовершеннолетних детей в возрасте от 7 до 18 лет с намерением купить новостройку в малых городах (до 50 тыс. человек), кроме Московской и Ленинградской областей.

4. Наличие двух несовершеннолетних детей в возрасте от 7 до 18 лет и планирование покупки жилья в регионах с низким объёмом строительства или с индивидуальными программами развития.

5. Наличие ребёнка в возрасте до 6 лет включительно и желание приобрести квартиру на вторичном рынке в городах, где строится не более двух многоквартирных домов (правило вступает в силу с 1 апреля 2025 года). Изменения в программе направлены на улучшение жилищных условий семей в населённых пунктах с ограниченным строительством нового жилья. Для таких семей покупка вторичного жилья по рыночным ставкам может быть затруднительной, а новостройки, подходящие под условия семейной ипотеки, отсутствуют.

Актуальные условия покупки жилья по семейной ипотеке на вторичном рынке Квартиру на вторичном рынке можно приобрести, если она находится в городе с не более чем двумя новыми многоквартирными домами.

Важно: Это нововведение не распространяется на Москву и Санкт-Петербург, а также на города Московской и Ленинградской областей. Количество строящихся домов определяется на основе проектных деклараций в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС) без учёта проблемных объектов по состоянию:

• на 1 января предыдущего года — если кредитный договор планируют заключить в I полугодии;

• на 1 июля — если кредитный договор планируют заключить во II полугодии. По данным ЕИСЖС, на начало 2025 года под действие программы попадает 901 город. Оператор программы АО «Дом.РФ» запустил сервис для проверки возможности оформления семейной ипотеки на вторичное жильё в вашем городе и опубликовал список подходящих населённых пунктов с 1 апреля по 30 июня 2025 года. Важно: Рефинансировать кредит по программе «Семейная ипотека» на вторичное жильё нельзя. Это означает, что вы не сможете переоформить кредит на вторичное жильё, который был получен ранее на рыночных условиях.

Оператор программы, АО «Дом.РФ», запустил новый сервис, который позволяет узнать, доступна ли семейная ипотека на вторичное жильё в вашем городе. Также был опубликован список городов, соответствующих новым условиям с 1 апреля по 30 июня 2025 года. Важно: Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» на вторичное жильё не предусмотрено. Это означает, что вы не сможете переоформить кредит на вторичное жильё, полученный, например, в прошлом году на рыночных условиях или по семейной ипотеке, даже если вы соответствуете требованиям программы.

Какое вторичное жильё можно приобрести по семейной ипотеке При выборе квартиры важно учитывать, что не все многоквартирные дома подходят под условия программы.

Объект должен соответствовать следующим критериям:

• Возраст здания не должен превышать 20 лет на момент заключения кредитного договора.

• Здание не должно быть признано аварийным. На вторичном рынке по семейной ипотеке можно приобрести квартиру только один раз. При этом правило о возможности повторного получения кредита в случае рождения ещё одного ребёнка и закрытия предыдущего кредита не применяется.

Важно: Квартиру нельзя приобретать у взаимозависимых лиц, к которым относятся: родители, супруги, дети, братья и сёстры, а также другие лица (согласно статье 105.1 Налогового кодекса РФ). Возраст ребёнка для покупки вторичного жилья — «до 6 лет включительно» — актуален на дату заключения кредитного договора.

Как оформить семейную ипотеку на вторичное жильё Для оформления семейной ипотеки необходимо обратиться в выбранный банк и подать заявку, приложив пакет документов. Перечень документов может варьироваться в зависимости от финансовой организации, но обычно требуются:

• Паспорта заёмщика и созаёмщиков.

• Свидетельства о рождении всех детей.

• СНИЛС родителей и детей.

• Свидетельство о браке или разводе (если есть).

• Справка о доходах (ранее — 2-НДФЛ) или другие документы, подтверждающие уровень дохода. После одобрения заявки потребуется предоставить документы на кредитуемое жильё и подтверждение наличия первоначального взноса.

Какие банки участвуют в программе В программе участвуют 63 банка, включая Сбербанк, ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и другие. Полный список доступен на сайте оператора программы — АО «Дом.РФ». Стоит помнить, что банки-участники не обязаны выдавать ипотеку всем заявителям, и могут отказать в кредите. Кроме того, кредитные организации могут вводить дополнительные условия программы: например, снижать ставку при покупке жилья у партнёра-застройщика или увеличивать размер первоначального взноса для клиентов, не являющихся зарплатными клиентами.

Основные моменты: 

Семейная ипотека — это льготная государственная программа, позволяющая семьям с детьми получить кредит на улучшение жилищных условий по ставке 6%.

• Программа теперь распространяется на вторичное жильё с 1 апреля 2025 года.

• Квартиру на вторичном рынке можно приобрести только в городах, где строится не более двух новостроек.

• Многоквартирный дом, в котором находится квартира, не должен быть старше 20 лет и не должен быть аварийным.

• Квартиру по семейной ипотеке нельзя покупать у взаимозависимых лиц.